2.风险管理规划

　　王先生和太太虽然都有社保和医保，但显然是不够的，家庭整体保险资产尚不充足，还应补充一定的商业保险。从科学的保险规划来看，家庭的保费支出可以占到年结余的10%，保险额度应当做到年结余的10倍左右。因此全家每年共可以拿出8000元左右来购买商业保险，在险种配置方面，王先生和太太应当选择的品种是一些健康险、医疗险、意外险以及养老保险等。应当更多注重保险资产的保障功能，分红应当不是保险主要考虑的因素。另外，在一个家庭中一般应当主要给予收入较高、负担较重的大人充足的保障，这样不会因为发生意外而影响家庭和孩子的生活。所以给儿子投保的保险应当持较小的比例。在险种方面给孩子的重疾险还是比较合理的，可以继续保持。

　　3.子女教育规划

　　虽然王先生的儿子只有3岁，但对于教育规划来说，资金需求的额度和时间都缺乏弹性，因此一定要早做准备。积累教育金比较好的工具可以采用定期定额投资的方式，建议王先生可以每月拿出1500元用于该项资金的积累，可对基金市场进行定期定额投资，选择风格比较稳健的混合型基金，年复合收益率预计为8%左右。这样经过15年以后，孩子18岁上大学时，一共可以积累的资金总额为519057元，预计可以满足孩子在国内上大学的学费与生活费或者出国留学的费用。

　　4.投资规划

　　综合来看，王先生家庭的投资规划可以从两方面来考虑，一方面，资料显示王先生家庭目前其实有两套房产，只是其中的新购房产还未交房，等到交付使用之后即可将两套房中的一套用来出租，取得租金收入。这样年收入会有一定增长，资产状况中也会调整资产结构，增加投资性房产。

　　另一方面，王先生家庭可以利用年结余与流动资产的剩余空间进行金融资产投资，来进一步增加家庭收入。首先可以从流动资产中拿出至少7万元作为投资计划的启动资金，进行一次或分期投入。其次可以每年从结余中拿出4万元进行定期定额投资。由于王先生和太太还比较年轻，风险承受能力相对较大一些，投资策略可以略偏积极。鉴于投资基础和经验问题，建议选择基金市场进行投资，构建灵活的基金投资组合。组合资产的70%可选优质的偏股类基金，剩余30%可选债券类基金等低风险品种，投资组合年复合收益率预计可以达到9%左右。按此计算，可以得出18年后，即王先生50岁时，投资组合积累的资金将达到198万元左右。

　　王先生家庭可以利用这个投资计划满足未来其他理财目标的需求，或者退休养老费用的准备。同时未来王先生家庭的收入增加并且年结余增加后可以适当调高投资额度，加大投入。