方案一:
时下,随着人口结构的逐渐老龄化,“养老难,难养老”的问题日渐突出。中国独生子女政策实施至今已有30年,第一代独生子女的家长已步入晚年,中国正全面迎来“421家庭”的时代,一对夫妻赡养四个老人和抚养一个孩子的家庭格局成为主流。加上现在空巢家庭越来越多,如果子女不在老人身边,作为子女对老人的赡养也是有心无力。那么,我们究竟拿什么来养老?现实生活中,很多人对未来养老保险的预期过低,担心退休后只能过温饱的生活而不敢追求较高层次的生活,那么,如何合理的规划未来的养老生活?
商业保险作为未来的补充,不失为养老储备最佳选择。打一个形象的比方:社保是满足个人生存最基本的需求,相当于米和面,是每天的必需品;商业保险则像小菜,如果想提高用餐质量,自然少不了它的出现。对于参与商业养老保险的市民来说,在缴纳了一定的保险费后,便可以从一定的年龄开始领取养老金。这样一来,尽管退休之后收入下降,但有了养老金的帮助仍然能保持退休前的生活水平。那么,如何理性地选择商业养老保险?
案例1:张先生,45周岁,收入较好,想趁现在财力充足时为自己存储一笔养老金,于是选择了5年缴费的农银人寿“常青树”两全保险(分红型),每年投入50000元,保险期间选择20年,基本保险金额326350元,选择满期后自动续保功能,老年时有望获得如下保障(见表1)。
案例2:刘先生,55周岁,面对日益增长的通货膨胀,为将自己储存的养老金保值增值,于是选择了3年缴费的农银人寿“常青树”,每年投入20000元,保险期间选择15年,基本保险金额64140元,选择满期后自动续保功能。老年时有望获得如下保障(见表2)。
保险责任:满期时若被保险人仍生存,我们将给付1倍基本保险金额。
指定交通工具意外伤害身故保险金:若被保险人在18周岁后以乘客身份持有效客票(包括依法免票)乘坐从事合法客运的指定交通工具期间因意外伤害导致身故,我们除给付基本身故保险金外,还将给付1倍基本保险金额。
指定交通工具类别包括:从事合法客运的长途汽车;从事合法客运的市内公交车;从事合法客运的出租车;从事合法客运的火车、地铁、轻轨、磁悬浮;从事合法客运的轮船、摆渡;从事合法客运的航班飞机。
满期自动续保功能:若您选择了满期自动续保功能,且满期时被保险人的年龄不超过80周岁,经我们审核同意后保险期间将自动延长5年,续保时基本保险金额将相应增加。
分红型商业养老保险产品收益与保险公司经营业绩挂钩,理论上可以回避或者部分回避通货膨胀对养老金的威胁,使养老金相对保值甚至增值。由于不少分红型的保险产品都提供便利的保单贷款服务,因此投保人在需要用钱时,可向保险公司或者银行办理保单抵押贷款。同时由于分红具有不确定性,各家保险公司同类型产品分红水平也有所差异,因此投资者要挑选实力强、信誉好的保险公司进行投保。
保险是保障,还必须是适合具体家庭情况的保障。家庭保险的增加,应遵循家庭实际需求出发,在不影响日常开支的情况下,保障为先,财富规划在后,家庭保险应每年进行年检,根据不同情况进行有效的调整,从而真正发挥保险的意义与功用。
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