低收入家庭分期投保养老不用愁

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[导读]：专家建议，要想在退休后无忧无虑地享受晚年时光，需要尽早开始养老规划，在获得社保养老金保障的同时，还要通过企业年金、商业养老等方式精心打理好自己的资产。专家表示，低收入家庭分期投保，养老不用愁。

　　2、调整保险结构，使之更加合理有效达到养老保障与医疗保障。

　　理财目标分析

　　通过对刘先生家庭财务状况的分析，发现其收入结构较为单一，储蓄品种缺少有效的资产升值，在当下满足未来养老，医疗等支出等需求下，更需进行资本积累，使自己的财务更加安全与自由。 (一)风险管理计划

　　刘先生目前家庭收入结构比较单一，收入部分只有工资。

　　首先，刘先生应从保障入手，虽然单位已经上了社保，但社保是属于“广覆盖，低保障”其保障力度不足够。还要配置一些商业保险做为补充，利用保险的杠杆原理，规避刘先生的重大风险。所以，一份可保终身意外的保险十分必要。越早购买，保费越少，所以及早购买以重大疾病为主险，意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失为明智之举。重大疾病保险一般保障时间至88岁，建议购买保终生的重大疾病，解决未来的保障担忧。

　　刘先生的保险费用年支出在10，000元左右，在购买保险费时，建议采用分期缴费(20年缴)的方式。(建议配置保险时遵循“双十原则”保费以不超过年收入的10%，保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。)

　　(二)储蓄积累计划

　　1.开立储蓄存折，存入1万元左右作为应急资金(应付突发的、出乎预料的费用)。

　　2.设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入500元。因为储蓄理财意识的培养非常重要，每月的固定存款行为能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。