读者陈先生咨询：
我今年40岁，税后年收入10万元左右；太太35岁，税后年收入3万元；儿子3岁，现上幼儿园。本人有养老保障，太太没有。目前，我家有两套住房，市值约为150万元，其中一套出租，年租金收入为1.5万元。目前约有存款15万元。我们希望这部分钱能够保本并适当增值，还想准备好小孩日后的教育费用。请问，怎样才能实现我们的理财目标？
财务状况分析：
房产占家庭财产的比重过大
从陈先生一家的资产负债状况来看，资产中房产占比较大。假设两套住房的价值基本一致，以陈先生所出租的房产价值75万元计算，该套房产每年收益率仅为2%，低于现行CPI水平，直接导致该家庭的资产收益率较低。另外，该家庭货币资金主要以银行存款的形式存在，在目前CPI水平较高的情况下，资产不会增值反会缩水。
从陈先生一家的收入情况来看，陈先生的收入占家庭收入的近七成，若陈先生收入减少，将对整个家庭产生较大影响。
理财建议：加强家庭成员的人身保障
作为家庭主要收入来源的陈先生虽有养老保险，但是退休前一旦丧失劳动能力，就会给整个家庭带来沉重打击，因此建议陈先生购买大病医疗保险及人寿险。
另外，陈太太作为家庭收入的第二来源，不仅缺少养老金，也忽略了大病发生的影响。建议陈太太尽早开始自身养老规划，一方面定投债券型基金作为投资方式，另一方面购买大病医疗保险。
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