成功人士的财务计划应该包括理财和投资两个方面。养老保险属于理财部分，虽然回报率不是最高，但却是专款专用，收益稳定，是养老金准备中的基础部分。养老储蓄有五大原则：定时定额、时间够长、只进不出、适时回馈、保证达成，只有这样才能保证基本的养老金需求。退休生活可以分成两部分：基本的退休生活与额外的享受人生，而保险保障的就是基本的退休生活。
保险需求：建议保险方案分为医疗意外保障和基本养老金准备两部分。为了获得适合李小姐的保障额度，但又要不影响正常的生活与投资，根据李小姐现阶段的情况应将10%左右的年收入作为保险投入，其中医疗意外保障应占年收入的3~5%，剩余部分则做为基本养老金的准备。
根据这一计划，李小姐为重大疾病与意外伤害计划年缴保费35573元，共需缴纳20年；若一生平平安安，终生最高返还100万元。同时，所有理赔与社保不冲突，可累积理赔。而她为养老金保障平均每月投入5218元，至55岁退休，之后每年领取72000元养老金（终生领取），同时领取红利。按上海女性2008年平均寿命83.29岁计算，至身故共可以领取208.8万元（83岁算）+160万（中红利至83岁），若罹患任何重大疾病本公司将免除得病后的所有保险费，保障维持不变。（文章来源：东方财富网）
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