26-35岁
这个年龄段的女士生活趋于稳定,大部分已结婚生子,事业和家庭带来双重压力,年龄渐长,妇科重大疾病的发病率大大增加,专门的长期女性重大疾病险,是必保的险种。当然,增加生育保险也是小投入大保障的必要安排。养老金的准备已迫在眉睫,此时保费相对不高,又有较充裕的时间积累养老费用。
万能型重疾险附加女性生育保险和女性重疾。以35岁女性为例,保额30万,兼顾保障和投资收益,同时其身故责任又能以子女或丈夫为受益人,给他们一定的支持。标准保费13191元/年,缴费20年。70岁到期养老金大约可积累60万左右。附加生育险20万保额,保费400元,母子都在被保障之中,属于1年短期产品,可以续保。女性重疾20万,保费1688元/年,缴费20年,保障到70岁。再附加一些住院津贴,支付社保以外的药物和治疗费用。
35-55岁
理财、养老成了这个年龄段女性的主打话题,建议选用投资功能强的产品。分红型年金和投连险的组合是兼顾安全性和收益性的安排。当然保障类的重疾险仍不可或缺。用分红类终身重疾为好,可以解决未来可能开征的遗产税问题。
两全险加投连险。终身分红重疾可以抵御通胀和利率风险对保额的影响,其中的身故责任理赔款又是免税的财产可传承给子女。两全保险是相对无风险的养老金,投连险虽有风险,但如果早点开始以定投的方式购买,则风险基本可以降低,获取较高收益。例如40岁女性,终身重疾30万,保额30万,保费12840元/年,缴费20年,含身故及全残责任。100万养老金,保费44000元/年,缴费20年,60岁时加红利可领取约130万。投连险以定投的方式,每年存入50000元,存20年,以年收益6%计算,65岁约积累250万养老金。
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