理财建议
如同出海要有一个目的地一样,我们需要明确自己家庭朝着哪一个方向发展。理财理的是资产,规划的是生活。所以,从你所追求的生活和人生目的出发,在现有的家庭结构基础和条件上,尽可能考虑确定和不确定因素,对未来生活做策略性的总体安排,就是一个理财目标明确的过程,我们把它叫做理财规划。
此外,还要注意为家庭准备好应急备用金,并规划好家庭成员的各类保障。同时,更要关注自己的职业发展状况,虽然财务性收入可能来得更快,但投资有风险,一旦亏损起来也是难以预估的,对绝大多数人来说,工资性收入仍然是最有保障的,而且在目前阶段仍是家庭总收入的主要来源。
对于刘小姐家庭的建议:
1、保留一定的活期存款,留作家庭备用金,按照刘小姐夫妇的家庭消费情况,每月存款3000—5000元比较合适;
2、合理进行家庭资产配置,可以适当的投资于一些利率高于活期存款、确保本金的货币式基金,债券等金融产品;
3、因为夫妻二人处于事业的起步期,建议保险以保障功能为主,可先为自己购买一些定期寿险和消费型的医疗健康类的保险;
4、现在实行九年制的义务教育,并且高中的费用也不是很高,所以宝宝的教育金着重在大学及毕业后的创业金;医疗方面着重考虑少儿重大疾病。
详解:
缴费期共20年,其中夫妻双方缴费20年,孩子的教育金缴费18年。家庭合计首年度保费为14391元。保险期间内夫妻双方都有50万的定期寿险、20万的意外伤害及重大疾病的保障。孩子的教育金在大学4年期内每年领取2万元,25岁时领取9万多元的创业金。这25年中,孩子还有10万元的重大疾病保障及每次3000元的意外医疗费用补偿。最为重要的是,为宝宝投保的家长在缴费期内身故或者全残,后续的保费将被豁免,宝宝依然可以获得安全的保障和教育金补充。
点评:该保险计划能够较好地覆盖刘小姐家庭的相关风险。着重在控制风险的基础上为家庭做好基础保障。家庭年总保费的控制也较合理,没有过多地增加其家庭负担。不过需要提醒的是,做为家庭的支柱,父母的保障应该重于孩子的保障。但在这份计划中,我们看到孩子的投保金额远远大于父母的,其创业金的安排也显得不尽合理。如果在这两个方面再考虑得周到一些,该保险计划应该会更加完善。
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