养老金与教育金的准备一直是“夹心族”们在家庭理财中最为关注的。由南开大学商学院、恒安标准人寿共同合作发布的“2008年度恒安标准寿险指数研究报告”显示，30至39岁年龄段对家庭的风险意识与关爱度均领先于其他年龄段。

　　根据项目组专家分析，“三十而立”，跨过30岁年龄门槛的这一人群双双进入家庭和事业的成熟期。他们往往上有老，下有小，成为中年“夹心族”，这也促使这一群体更加重视“家庭”的责任，对家庭具有了比较成熟的认识。同时，这一群体也正处于事业上升期，对各种理念接受程度较高，面临的机会和风险相应提高，相应的该群体对风险的认知度也较高。

　　“夹心族”们该如何规划养老金与教育金？在目前的经济环境下，更是许多家庭关注的问题。

　　以赵先生一家为例。

　　赵先生，32岁，在某事业单位任部门主管。赵太太，30岁，某重点高中的教师。女儿今年6岁。家庭年收入约为30万元。赵先生与太太均享有社会保险。目前有房贷30万元。家庭存款10元，另有8万元投资于基金与股票。

　　赵生生一家的理财目标如下：

　　1.在目前不甚乐观的经济环境下，希望能通过有效的理财途径实现家庭财产的保值和增值。

　　2.刚刚进入“而立之年”的赵先生和太太，虽然工作均较为稳定，但均认为社保中的养老金无法保证未来退休后的生活品质。

　　3.为孩子积攒足够的教育金。

　　理财专家观点：

　　当前，随着人口老龄化程度不断提高，商业养老保险因其具有较高的保障水平而受到消费者重视。但是，保险专家提醒，在当前银行利率走低的背景下，消费者购买商业养老保险应注意以下三个方面。

　　一、关注累积式分红养老金。商业养老保险可分为传统型和分红型两种，分红型养老险是保底利率加浮动利率，消费者可享有年度红利、特别红利以及终了红利等，不受保监会关于年预定利率不超过2.5％规定的限制。

　　二、尽早做养老规划。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老金是根据保费复利计算产生的累计金额，因此，投保人年龄越小，储蓄的时间越长，未来的养老金越丰厚。

　　三、做大基数减短交费时间。商业养老保险缴费方式分为一次性趸缴、5年缴、10年缴、20年缴等。缴费期限越短，缴纳的保费总额将越少。举例来说吧，5年缴25万元要比20年缴30万元获得的养老金更多。

　　养老金与教育金的准备一直是“夹心族”们在家庭理财中最为关注的。由南开大学商学院、恒安标准人寿共同合作发布的“2008年度恒安标准寿险指数研究报告”显示，30至39岁年龄段对家庭的风险意识与关爱度均领先于其他年龄段。