2.教育金规划
目前国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开始要交学费，重点中学费用则贵一些，一般贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照6.5%的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。
按照该家庭实际情况，目前每年有9万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄2.25万元做子女教育金准备，提前购买一份教育险或基金组合定投进行合理安排。按照投资收益率6.5%（保守估计，跑赢通胀），大概15年后可以提供教育金为50万元。
3.养老规划
该家庭夫妻没有社保养老金，养老金筹划显得尤为重要。30年后，若要维持退休前生活水平，替代率至少达到70%以上，因而需要及早进行养老规划。按照目前消费水平，退休后继续生活25年，若以年通胀率6.5%，年收益率9%，保守估计养老金准备200万元以上，从现在起，每年至少准备1.6万，即可通过购买年金保险或每月坚持定投1500元，投资收益率9%，方可实现。
4.保险规划
夫妻两人均有医保，没购买其它保险，保障程度低。现建议夫妻购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险，根据这项原则，该家庭每年可追加1200元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。
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