家庭状况
潘老板，55岁，经营一家汽车配件商店，年收入4.6万元左右。何女士，52岁，公务员，年收入2万元左右。潘先生的一儿一女均已成家立业。夫妇俩5年前分别购买了2份10年期重大疾病定期保险。银行存款18万元。家里无其他投资。
理财目标：潘先生最近总惦记着买一辆私家车；何女士则希望再另购一处房产，出租收取租金。不管怎样，从容应对即将到来的老年生活是老两口最大的心愿。
专家支招
一、家庭资产分析
潘先生正处于家庭成熟期向着养老保障期过渡，以潘先生家所在城市中等偏上家庭月支出标准，年度总支出应在2.4万元左右。其中，消费2万元，重大疾病保险每年交费不超过4000元。由于不是固定收入，应考虑拓宽现金投资渠道，逐步以投资收益取代经营收益，以安享晚年。
二、理财目标分析
汽车作为日常损耗品，不会带给家庭任何的增值可能，而且处在不断贬值的过程中，一旦买入其价值便会大减，现在市场上的二手车价格非常低。以目前看，房产投资是增值，购买汽车是贬值。建议两年内买房，通过投资赚钱后再买车。
三、家庭投资分析
家庭资产总额的18万元，全部都是储蓄存款，投资太过于保守。因此，建议以“整存整取＋货币市场基金＋开放式基金＋记账式国债”的模式投资。
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