退休老人如何早为养老做打算？

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[导读]：养老仅靠社保是远远不够的，所以才养老方面还要多渠道准备，商业养老险作为社会养老保险的补充，越来越受到人们关注。时下的商业保险有哪些，应当怎样选择来弥补社保不足呢？

　　2.家庭保障情况

　　每月的养老金是有保证的。医疗保险方面，除了单位提供一定金额的医疗外，沈老先生和妻子没有任何商业保险。从这点上可以看出沈老先生夫妇保险意识还是不够。针对沈老先生夫妇的情况，安排家庭保险计划时，要考虑增强抵抗意外及重大疾病风险的能力。

　　◇家庭理财目标◇

　　1.夫妇俩养老无忧。

　　2.给孙子上学准备一笔教育经费，以减轻儿子儿媳的负担（额外）。

　　3.意外伤害等保险保障。

　　4.为了更好地保证和改善全家生活质量，需要攒出相当一笔钱。沈老先生希望再增加一些投资，能够获取比定期存款多的投资收益，同时希望专家推荐一些养老和意外保险方面的品种供他们选择。

　　◇专家理财分析◇

　　沈老先生家庭已经处于养老期，两人收入相对稳定，负担很轻（可以预见的就是孙子的上学费用和生活费用）。从年龄和身体状况来看，沈老先生夫妇预期的大额资金使用应该在10年以后，风险承受能力不能确定。家庭理财目标主要就是资产增值。

　　沈老先生对医疗预期投入考虑得不是很充分。当前教育、医疗费用涨价速度都很快，今年一季度我国消费品价格指数一改14个月连续下跌的局面，出现了0.5％的正增长，这种温和通货膨胀的迹象也代表着经济形势的进一步好转。而沈老先生的金融资产完全集中于低风险品种，年收益率在2％左右，虽然无法使财富得到有效增值，但这已经是一个步入养老期的家庭，理财还是应以稳健为主。只是可以尝试着让家庭资产实现多样化，尤其是在加息的预期下。