以8%的年收益来计算，如本金为100万元，15年后即可实现拥有退休金317.2万元。
因此，适合作为养老基金投资标的的是具有稳定收益的市场。一是国债，据上海证交所公布的数据显示，过去7年国债指数上涨22.35%，年化收益率2.92%；二是固定收益类产品，如银行理财产品和信托理财产品，部分产品年化收益率在6%以上；三是指数基金，按照1990年底收盘价计算，截至2009年12月31日，上证指数从最初的127.61点上涨至3277.14点，涨幅为24.68倍，18年内的年化收益为19.76%；四是黄金现货，根据纽约期货交易所黄金期货的数据统计，美国纽约黄金期货价格每盎司由1994年底的384.4美元，上涨至2009年底的1097.8美元，涨幅185.6%，换算后的年化收益率为7.25%。
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生命周期理论，其基本含义可以通俗地理解为“从摇篮到坟墓”的整个过程，该理论的应用很广泛。而生命周期基金，则是根据目标持有人的年龄特征，分阶段不断调整投资组合，从而实现降低风险、锁定收益之目的。
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