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投商业养老险保费趸缴更省钱
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[导读]:当前,随着人口老龄化程度不断提高,我国养老保险体系中的个人商业养老保险,因其具有较高的保障水平而受到消费者青睐。专家建议,投商业养老险保费趸缴更省钱。

  如果社保有限,再加上其他生活费用以及巨额的医疗费用支出,要保持一个相对较高水平的退休后生活,需要的资金显然是相当可观的。

  此外,人们在考虑养老费用时,还有一个不可忽视的因素――通货膨胀。近日,国家统计局公布的数据显示,今年前5个月我国CPI累计同比上涨2.9%,通货膨胀已成为影响生活成本的重要因素。假设杨先生今年30岁,准备60岁退休,预期退休后每月生活开支为2000元,按平均寿命80岁来计算,考虑到每年3%的通货膨胀,则20年的老年生活至少需要2000×12×30×20=106万元。

  因此,及早筹划个人商业养老保险不可忽视,并且业内专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜。

  商业养老险分两种

  个人商业养老保险主要有两种一种是固定利率的传统型养老险,根据保监会规定,目前预定利率最高为2.5%。这类养老金从什么时间开始领,领多少钱都是预先计算好的;另一种是分红型的养老险,即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。

  保险专家建议,在低利率时代,购买养老险这样一种长期储蓄险种,还是选择有分红功能的产品为佳,以便将来市场利率上升后,投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。

  保费趸缴更省钱

  养老险缴纳期限越短,缴纳的保费总额越少。如30岁的杨先生投保中国人寿)的鸿寿年金保险分红型,保额10万元,从60周岁起每年领取养老金5000元,生存到80周岁一次性领取20万元满期生存金,此外,杨先生还可获保险公司的红利分配。

  如果杨先生选择趸缴一次性缴费方式,则需一次性缴纳保费11.03万元;如果选择10年期缴,年缴保费为1.31万元,10年共缴纳13.1万元,比趸缴多缴纳了2.07万元;如果选择20年期缴,年缴保费为7100元,20年共缴纳14.2万元,比趸缴多缴纳了3.17万元,比10年期缴多缴纳了1.1万元见表。

  因此,在经济宽裕的情况下,缩短缴费期限是比较划算的。目前保险公司的养老险有多种缴费方式,除了一次性趸缴外,还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等,投保人可以根据自身的具体情况作出选择。不过,对于手头没有大笔余钱的工薪阶层来说,选择期缴的负担会轻松些,但也可以相应缩短缴费期,如选择10年期缴。

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