2.具体产品的个性
保险公司不同，具体产品不同，其隐含的期交资金成本也不同。比如另一个公司某款定期寿险，趸交费用为18000元，若改为20年期交则年保费为1220元，经测算其隐含的利率成本为3.46％，较前文所提及的产品就要来得高了。
3.利率趋势
期交保险隐含的是一个固定利率的按揭结构，即合约一旦签署，每年期交金额不会改变。而房贷则一般为浮动利率，会随着加息减息而调整，按揭贷款的折扣更是会根据政策调整而大变，目前7折后的贷款利率的确不高，但若以此来估计20年甚至更长时间的平均借贷成本，容易出现低估的趋势。因此即使某保险的借贷利率与目前7折后的按揭利率一致，依然是前者更为优惠——毕竟前者无需承担利率变动的风险。
4.身故风险
保险相比标准按揭贷款的优势就在于此，若你是向银行按揭贷款，那么一旦身故，就必须由遗产继承人来继承你的负债，按揭的钱还得继续还下去；但是若你买的是人寿保险，那么一旦身故，则立刻按照合约规定进行理赔并终止合约，原先规定期交的保费再也无需缴纳，这一点可是按揭贷款本身难以比拟的。
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