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35岁私企管理人员的养老保险规划
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[导读]:35岁的私企管理人员已拥有社保,年收入30万元左右,自己购买了充足的重大疾病险,希望自己将来退休后可享有高消费水平,那么该如何为自己补充养老险呢?

  刘先生,今年35岁,在一家私企从事管理工作,年收入30万元左右,房贷已还完。已购买了充足的重大疾病险。现每月日常支出为1万元左右(主要用于孩子教育),自己有社保,想为自己补充养老险。希望自己将来退休后,可以享有目前的消费水平。

  推荐建议:

  一般而言,高收入者可主要依靠商业养老保险保障养老,社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭,可主要依靠社会养老保险养老,商业养老保险作为补充。

  大家在购买养老险时,应注意以下几个方面:第一,要确定自己大概需要投保多少的商业养老保险。考虑到通货膨胀因素,还应选择有增值、分红功能的养老险。第二,应确定养老险的类型。目前市场上的传统型和两全型养老回报额度较为确知,投入较少,适合一般工薪阶层;而投连型和万能型由于投入较高,适合投资意识较强,高收入人群。第三,要确定领取年龄、领取方式以及领取年限。领取年龄在投保时可与保险公司约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁几个年龄段;领取方式分一次性领、年领和月领;领取年限,有的规定20年,有的规定领到100岁,有的规定领至身故。

  现将国内一些保险公司的养老产品(20年交费,60岁领取)做一下简单介绍,希望对广大读者选择和购买提供帮助。

  若有家族长寿史,且自身身体非常健康者则可考虑购买领取时间至终身或领取到100周岁的产品,如钟爱一生养老年金保险(分红型)、小康之家、长命百岁年金保险都是不错的选择,当然此类产品的保费也是非常高的;国寿鸿寿年金保险(分红型)虽然保费高,且领取年龄至80周岁,但生存至80周岁可获大额满期生存金,这笔钱既可满足后期养老开销,也可做免税的遗产规划;锦绣年华(A款分红型)保费相对较低,且被保险人生存至81岁时也可领取一笔可观的祝寿金,满足后期花销。投保人可根据自己的经济状况和家族寿命史作出选择。

  需要提示的是,养老保险主要是用于退休后的日常开支,对于老年人来说,医疗保健费用才是真正的大风险开销。我国目前的医保体系是“保而不包”,因此在进行投保养老保险时,最好能同时安排好医疗保障。这样,养老规划才能够全面。读者王先生已为自己购买了充分的医疗保险,因此医疗费用相对而言可准备少一点。

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