眼下林先生和沙女士处于两地分居状况，孩子虽然和沙女士一起住在深圳，但随孩子成长，家庭重心还是天津的林先生一边。
每年1.6万4年后还清欠款
林先生一家目前欠款合计21.5万元，其中沙女士所欠的14.5万元是每月必须偿还的。如果保持生活质量不变，家庭可以用于还款的金融资产包括2.2万元存款、5.4万元基金、刨除还房贷每年有5.2万元的家庭储蓄。
不考虑其他理财目标，以最快的方式计算：林先生一家可用存款和基金一次还清所欠的7万元，以及沙女士所欠款的0.6万元，剩余的13.9万元用每年5.2万元的全部家庭储蓄偿还也需要2年零8个月才能还清。如果能顺利要回借给亲友的4.6万元并还给沙女士的话，剩余的欠款也需要用1年零9个月才能还清。但这样做会造成林先生一家资产的流动性枯竭，一旦紧急用钱的情况出现，可能还会造成需要跟亲友借钱的尴尬局面。
建议林先生一家不必动用目前的存量资产，仅用每年1.6万元的家庭储蓄偿还所欠的7万元，这样基本4年后能与沙女士所欠14.5万元同时还清，也能有资金备用。
赎回基金+追回借款可购车
林先生家目前没有家用汽车，上下班以及家庭团聚出行时可能会有不便。林先生买车应当注意量入而出。因为汽车是消费品，出了购车费用之外，每年还要有油费、保险费、税费、保养费、停车费等一系列支出，这些都应当考虑。
鉴于目前的资产负债及家庭收支情况，建议林先生购买小排量国产轿车作为代步工具即可。购买方式可以在银行申请指定车型的分期付款。以10万元的汽车为例：首付6万元，其余4万元进行分期4年还清，每月支付不到1000元还是可行的。但这样做可能会延缓还清欠款的时间。
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