以房养老
【背景】
早在去年发布的《北京市“十二五”时期老龄事业发展规划》中就提出了以房养老这一概念，鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金管理机构等部门开展“以房养老”试点业务。而在去年9月全国政协举办的“大力发展我国养老事业”提案办理会上，银监会相关负责人也曾表示，不少国家都采取“以房养老”措施来应对人口老龄化问题，银监会也就此展开过专项调研。如今，养老保障问题再次成为社会热点问题，讨论多年的“以房养老”业务又被提上了议程。
所谓以房养老，最为人熟悉的一种形式便是住房反向抵押贷款，即“倒按揭”。也就是房屋产权拥有者把房子抵押给银行、保险公司等金融机构，后者在综合评估后，定期给房主发放固定资金。房主去世后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分归抵押权人所有。其最大的特点是分期放贷，一次偿还。
【意义】
在公共财政无力“兜底”所有养老问题的情形下，以房养老不失为一个好的解决方法。目前中国一些老年人积蓄不多，有的甚至没有养老保险，但是在房改后，很多人拥有了产权房，甚至拥有了第二套、第三套房。在拥有多个房产的情况下，拿出一部分来解决养老问题也不失为一个好办法。
此外，在具体操作层面，“以房养老”具有很大的灵活性。住房反向抵押贷款有近40种方式，非常个性化。比如，老人可以搭配高额的医疗保险，可以要求保险公司以递减、递增或者均衡的方式给付养老金。
【具体业务】
据了解，目前能进行以房养老业务操作的只有中信银行。去年10月，中信银行开始推行“养老按揭”贷款业务，并发行中老年借记卡，以满足老年人的结算业务需要，医疗方面的预约挂号、贵宾导诊，房产方面的养老按揭等需求。
申请“养老按揭”贷款业务的借款人可以为养老人本人，也可以是养老人的法定赡养人。如借款人为养老人本人，借款人须为年龄满55周岁具有完全民事行为能力的自然人，身体健康良好，无重大疾病。而抵押物必须为借款人本人名下住房，产权明晰且没有争议和纠纷，变现能力较强且不在政府拆迁范围内；抵押住房已经出租的，借款人应确保租期不超过抵押期限。
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