李先生持有的投资资产共600多万,其中66%为房产,19%为股票类投资,15%为银行存款。从结构上来讲,虽然房产收益率很低,只有2.4%/年,但非常稳定,且每年增长。再加上上海房市多年来的火爆和坚挺,房产的综合投资收益相当理想;股票及基金虽然投资占比不大,但短短几年已经亏了几十万,成为李先生的心头之痛;银行存款虽然收益保证,但年收益大大低于当下6.4%的通胀率,属“高负利率”的投资。
理财规划及建议
分散投资
李先生的投资资产除房产外,其余要么是过于激进的股票类投资、要么是过于安全的银行存款,走了两个极端。建议密切关注经济形势,对QDII等海外配置的资产,可逢高适当减少一些仓位以规避风险,同时也可将投向适当进行调整,如将投资于发达经济体的资金撤回到新兴市场中去,或者转投到稳健收益类资产上。
债券基金收益稳定且高于银行存款,波动小,本可作为资产配置进行适当配置,但今年由于对城投债风险的担忧等因素,155只债券基金(A、B级分别计)只有19只获得正收益。建议在大环境不明朗的时候,坚持现金为王,增持货币型基金,争取获得高于定期存款的收益,并保持流动性。将人民币存款的60%约20万购买货币基金。10万美元存款可作为孩子的留学费用,人民币升值带来的一大好处就是留学费用的降低。
稳健操作
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