傅先生一家五口，父亲60岁，母亲58岁，均无业；傅先生本人37岁，夫人32岁，儿子8岁，目前经营着一家诊所，月收入2.5万元左右。有40平方米市值110万元的一个商铺，无贷款，现每月租金3100元；98平方米市值80万元住房一套，按揭贷款40万元，月供2700元。汽车一辆，折价约4万元左右。银行存款30万元，未投资任何股票和基金。
傅先生已购买重疾险15万元，意外险20万元，其夫人购买重疾险12万元，意外险15万元，儿子已购买重疾险及教育险，全家每年共支付保费2万元左右。傅先生父母未购买任何险种，全家也未买社保及养老保险。总的年支出约为12万元。
理财目标：1.打算两年后换一辆25万～30万元的家庭车；2.两年后换120平方米的住房一套；3.父母的疾病养老规划；4.傅先生夫妻两人的养老规划。
【需求分析】
(一)家庭资产负债分析
傅先生家庭目前属于稳定期，年收入33.72万元，家庭拥有总资产约224万元，负债40万元。从家庭资产负债表来看，资产中多为存款和房产，资产负债比例约为18%，较为合理。
(二)家庭年度收入支出分析
从家庭收支情况来看，每月收入结存率较高，除去合理的日常消费需求外，流动资金较充裕。但是，由于除投资房产外未做其他任何投资，资金未有效利用，无法规避通胀贬值风险。
从家庭成员构成来看，傅先生家庭上有老人需要赡养，下有孩子需要抚养，属于典型的“夹心层”。夫妻双方都没有社保及养老保险，养老规划、保险规划对该家庭尤为重要；同时，10年后儿子将上大学，应提前做好教育金规划。
【理财规划】
(一)现金规划
目前该家庭拥有30万元银行存款，保留3万元作为家庭应急储蓄，可供3个月左右的生活费用支出，其中1万元做活期，另外2万元可以投资货币基金，获取1%～5%的收益率，同时保持资金高度流动性。其余27万元可投资于预期年收益率6%左右的银行理财产品，2年后该理财账户将有30.3万元可用于换房换车使用。
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