几年前的传统保险产品有这样一个惯例,一旦银行降息,一定伴随保险费率的调增。有这样一个案例:某次银行降息,在代理人的劝说下,一位母亲为其三岁女儿购买了一份储蓄返还型保险产品,年缴保险费8000多元,3年可返回一次现金,现在算起来收入确实要比银行存款利息要高一些。两年后,这位母亲身体出现不适症状,到医院检查,确诊为乳腺癌。工作不能继续坚持,收入锐减,还要承担社保不报的巨大开支。因为社保医疗只对公费医疗中规定的药费按比例给予报销,其余部分及自费药均不能报销。这个家庭生活质量因此不能保证,女儿的保险费更不能继续缴纳,只能选择退保。合同生效未满3年,现金一次未领,反而损失了近1万元。反之,如果这位母亲当初为自己和女儿选择了足额的大病保险,不仅花费不用这么高,出现大病及时理赔,对家庭生活无疑是雪中送炭,病人的精神压力大大减轻,对身体的恢复更是大有好处。
由此看来,保险支出固然是家庭理财的重要组成部分,我们应该更关注家庭每个成员占比的合理性。合理的保险规划虽然不能阻止风险的发生,却能抵抗风险给我们的生活带来的损失,为幸福的生活垒砌一道坚实的保护墙。
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