提醒整天在忙碌中生活，没有时间思考未来而缺乏警觉的人们，我们的眼光一定要放长！也许下面的话题说的有些沉重，但是仔细想想这些是真实存在的。我们活着是为了追求幸福，我们希望天天都开心，但是我们一定要好好规划自己的人生，如果年轻的时候过渡消费，没有定期储蓄的习惯，没有给自己做一个很好的理财计划，一旦风险来临，我们很可能会破产。

　　美国劳动部追踪调查了100位25岁的年轻人，跟踪40年，看看他们65岁的时候生活是什么样子。结果出乎很多人的意料：1人富裕，4人经济独立，5人继续工作，12人破产，29人已经死亡，49人靠退休金或者社会福利生活，就是说，只有5%的人经济独立，约95%的人生活很紧张！

　　假如不好好规划我们的人生，到我们老的时候，很可能会生活的很苦！

　　（一）养老花费

　　假定我们60岁开始养老，如果我们活到100岁（医学进步，人的平均寿命在不断增加，我们活到100岁不是没有可能）。假设40年后，也就是2045年，我们都老了，那个时候起，一天30元的饭钱可能是我们吃的很普通的饭了。按这个比较低的标准来算一下我们一年要吃多少钱。

　　30元/天*365天/年=10950元/年，就是说一年要吃1万多。

　　10950元/年*40年=438000元。

　　退一步说，假设我们只活到80岁，60岁到80岁20年养老光吃饭就要20多万。如果算上20年的穿，住（物业水电煤气费用），行（活了一辈子，我们老的时候当然要好好旅游几次），用（日用品消费）。我们需要好几十万才能有一个不太困苦的晚年。我们假设30万吧（这些不包括老的时候昂贵的医疗支出）。

　　（二）奋斗期花费

　　拿我自己为例。25岁到60岁35年的奋斗时间。假设这35年我的身体健康，从没意外发生。

　　谈女友和结婚：假设5万元。

　　买房子：假设买一套90平方米的房子。一次付清的话50万。用月供，假设首付10万。40万来月供，到十几年后还完，实际的支出可能是40万的二倍，80万。就是说用月供的话，最后这个80平米的房子要90万，假设我妻子能给我出40万，我的支出是50万。

　　养孩子：用现在的标准来估测未来养孩子，从0岁到24岁大学毕业。保守估计大约要30-40万元。假使我只承担一半是15-20万。

　　我和妻子的父母，四个老人的养老问题：父母的养老问题要我们解决，是因为他们年轻的时候没有做人生规划，没有给自己留足够的钱来养老。我们的养老要自己解决是因为我们知道未来靠一个孩子养老是不安全的。假使我们只有一个孩子，到时候孩子的结婚，买房子不花我们的钱就算是好的了。对于上面四个老人的吃穿住行用我们不管。单单管他们的医疗支出（人老自然是会得病的），这个钱我不敢算，我只知道，对于我们没有什么家底的普通人来说，如果有一个老人得了大的病，整个家就会很拖累，两个老人有大病，整个家就遭殃。

　　35年的吃穿和日用花费：现在我们吃上花费的不多，未来吃的花费是不断上升的，35年来个保守的平均值，按25元/天。其实现在我刚刚毕业，全天在外面吃饭，加上偶尔的请客吃饭，光吃饭，一天也将近20元了。

　　25元/天*365天/年*35年=319375元。就是30多万

　　那么现在我们来看看未来过一种中下层的幸福生活，一个人一生要多少钱吧。假设我们只活到80岁。

　　30万（养老）+50万（房贷）+20万（养子）+N万（赡养父母）+30万（35年吃饭）+15万+5万=150万+N万。这是一个很保守的数值了，没有计入太多娱乐费用，也没有计入男的抽烟，女的美容化妆等等的花费。假设从25岁到65岁用40年的时间赚够150万，平均每个月赚3150元就够了。如果我们这一辈子，也是唯一的一辈子要想活的不太差，我们至少要赚够150万元。这些不包括我们和孩子的医疗花费还有赡养父母的花费。

　　（三）疾病和意外

　　疾病：人都是吃五谷杂粮的，不可能一辈子不得病。医疗技术使我们的生命越来越延长了，环境的恶化，不健康的饮食，生活压力的加大，工业化食品的不安全，使人们得大病的几率越来越大了。人世间最重要的莫过于亲情了！对我们大多数人来说，我们赚的钱就那么多，用于医疗支出过多的话，我们的婚姻支出，房贷还款，子女抚养和教育，我们的生活享受等等都会受到严重的影响。昂贵的医疗费用由个人承担是不合理的社会现象，并不利于社会的发展，我们要把这个风险转移。

　　意外：“据统计，车祸的危险发生概率是1/50。2005年全国共发生道路交通事故450254起，造成98738人死亡，469911人受伤。也就是说每6分钟就有5起车祸，每5分钟就有1人因车祸死亡，每分钟都有一个人因车祸受伤。2005年全国供发生火灾188007起，死亡1696人。每3分钟就会有1起火灾发生，每天都有5人葬身火海。2005年全国共发生溺水事件5863起，每天都有16人因溺水而走向生命的终点。”除了人祸还有天灾，地震，暴雨，台风，疾病传染等等。

　　拿我自己为例：在我25岁到35岁的这个十年，是我谈女友，买房子，结婚，生子，创业的十年。我的父母就好比我的后院，我在前线奋斗，如果后院失火，我肯定要放弃前线回去照顾父母。我的婚姻可能会受到影响，我的孩子小时候可能得不到很好的教育，我的房子供了多年一旦没有钱继续供下去银行就会无情的收走。我的一切计划可能会破产，因为我没有能力去抵抗意想不到的风险。

　　人活着不仅仅是为自己而活，在我们年青的时候，在我们还没有回报父母亲友的时候，我们不允许有疾病和意外发生，我相信我们不会有的，但是万一我们有了，我们也不能让家人受连累，我们要把风险转移给保险公司。