商业养老保险与其他的保险类似，投保人都可自由选择投保的年限和金额。
一般来说，投保越早，被保险人日后能领取的养老金就越多。
据恒安标准人寿的一位保险专家介绍，商业养老保险相对社会养老保险来说，保障功能更为全面，社会养老保险一般只针对部分丧失劳动能力或失去经济来源的人群提供保障，保障条件相对严格，而达到领取标准后能领取的养老金也比较有限。
商业保险除了在投保期内对被保险人提供重疾或身故方面的保险保障外，在缴费期结束后，被保险人开始领取养老金直至保险合同终止这段时间内，被保险人依然享有保险保障，也就是说，如果保险人在退休后出现重大疾病致残或身故，依然可以享受保险公司的赔付。
另外，商业养老保险还具有分红功能。
据专家介绍，商业养老保险的分红功能采取复利滚存的方式，这样算来比自己在银行存入养老金的收益要高很多。除了每年的分红外，还有部分商业养老产品具有终了红利分配，假设投保人为自己购买的养老保险在80岁时合同终止，那么他除去常规的红利收益外，还能一次性领取到几十万元的终了红利，从红利收益方面来讲，商业养老保险的优势更为突出。
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