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选购养老产品 需要做好养老规划
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[导读]:目前,我国居民的养老方式主要由家庭养老、社会养老和理财养老组成。由于社会生活水平提高和人均寿命延长,中国人的养老成本在不断攀升。这就要求我们要做好养老规划了。

  业内人士建议,消费者可以根据自己的养老规划来确定养老险的保险金额。

  在购买商业养老保险时,要根据不同的实际情况选择缴费方式和缴费期限。养老保险的缴费方式有趸缴和期缴两种方式。趸缴指一次性付清所有需要付的保险费,期缴是按所选择的期限每次缴纳定额的保费,直至缴齐为止。趸缴方式的养老险相对较少,而期缴的养老险相对来说具有约束消费者储蓄的功能,所以一般消费者选择期缴方式。由于在相同的保额水平下,缴费年限越短,总的支付金额越少。所以在经济能力允许的情况下,消费者可以尽量选择较短的缴费年限。

  最后就是要确定自己养老保险的领取时间、方式和年限。专家表示,相比之下,商业养老保险的领取时间比较灵活,提供了领取时间的多种选择,并且在没有开始领取之前可以更改。年金领取的起始时间通常集中在被保险人50、55、60、65周岁这四个年龄段,也有更早或更晚的。消费者可以根据实际情况选择合适的养老险领取时间。

  养老险的领取方式有趸领、期领、定额领取三种方式。趸领是在约定领取时间,把所有的养老金一次性全部提走的方式。期领是在一段时间内每年或者每个月定期领取养老金。定额领取的方式和社保养老金相同,即在单位时间确定领取额度,直至将保险金全部领取完毕。

  业内人士表示,自由性强是商业养老保险很大的一个特点,它丰富了社会养老保险的种类,提供了更多的选择。被保人可以是按月领,按年领、还可以是一次性领取一大笔资金,如两全保险;有的还可以在按月领取的同时在到一定年龄时再领取一部分养老金,如年金保险中给付的祝寿金、满期生存金。因此,消费者如果感觉每月或每年领取保险金很麻烦,或希望集中使用资金的话,在选择商业养老险的时候可以选择一次性返还的。

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