分红型养老保险优势明显

　　一般来说，从购买养老保险到领取养老金，这中间可能相隔10年、20年乃至更长的时间，因此，受通货膨胀影响，领取养老金时，所获年金的实际购买力就会大打折扣。另外，由于去年年底央行加息，以及未来所面临的升息预期，传统的固定利率型养老险受到越来越大的挑战。

　　为了减少以上这两个因素对个人养老保障计划造成的影响，业内专家建议市民，在选择商业养老保险时，可优先考虑分红型养老保险，一是可以抵御通货膨胀造成的损失，二是保险分红可以免税。

　　分红型养老保险实例

　　友邦“金福”是一款集年金领取、增值红利、现金红利于一体的分红型年金保险，其特点如下：

　　一、其年金的领取是按月来计算的，跟上班发工资的周期相同。

　　二、具有双重红利，“增值红利”和“现金红利”。

　　三、还有身故给付保障，年金领取期前身故，将获得现金价值已或者已缴付保险费的120%中的较大者；年金领取期后身故，将一次性把尚未领取年金领取完毕。

　　【案例一】

　　刘小姐，40岁，计划从55岁起每月领取养老年金1500元，领取10年。

　　建议投保“金福”A款十年年金保险。她需要每年一次性缴保险费10670元（或每月缴960元），连续缴至54周岁，累计年缴保费160050元。

　　她获得的保障有：1、55岁起每月领取年金1500元，共领10年，不计利息共计180000元；2、55岁一次性领取增值红利（*注）9235元（低等红利）/19225元（中等红利）/30043元（高等红利）；3、55岁起每年领取现金红利（*注），共领10年，不计利息共计6481元（低等红利）/12480元（中等红利）/18034元（高等红利）。

　　【案例二】

　　李先生，30岁，计划从60岁起每月领取养老年金1500元，领取20年。

　　那么投保“金福”B款二十年年金保险，他需要每年一次性缴保险费10670元（或每月缴960元），连续缴20年，累计年缴保费213400元。

　　他获得的保障有：

　　1、由60岁起每月领取年金1500元，共领取20年，不计利息共计360000元；

　　2、60岁一次性领取增值红利（*注）50864元（低等红利）/106733元（中等红利）/171528元（高等红利）；

　　3、由60岁起每年领取现金红利（*注），共领取20年，不计利息共计24822元（低等红利）/47511元（中等红利）/69495元（高等红利）。