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减轻通胀压力 分红型养老保险成首选
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[导读]:事实上在低利率时代,购买养老险还是选择有分红功能的产品为佳,以便将来市场利率上升后,投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。业内专家建议,购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%—40%为宜。

  “三定”玩转养老保险

  一要“定额”,即确定自己需要购买多少商业养老保险。“按照国际惯例,商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%~40%。”北京银行理财师表示,在有了社会基本养老保险的基础上,考虑到生活水平逐步提高和物价等因素,投保人购买保额为20万元左右的商业养老保险比较合适。

  二要“定型”,即选择适合自己的养老保险产品。目前市场上有养老功能的保险产品主要有传统型、两全型、投连型和万能型等几种。其中,传统型养老保险的预定利率固定,且以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能,同时还有分红功能,对抵御通货膨胀有很好的作用;投连型保险,不设保底收益,但保险公司要收取账户管理费等费用,盈亏由投保人自己负责;

  万能型保险一般有保底收益,保险公司要收取保单管理费、初始费用等费用,适合长期投资,一般要在5年以上方可看到投资收益。针对不同类型养老险的差异,理财师建议,传统型和两全型保险回报额度明确,且投入较少,比较适合工薪阶层的养老需求;而投连型和万能型保险由于投入较高、风险较大,比较适合风险承受能力较强的高收入人群。

  三是“定式”,即确定养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限。上述北京银行人士透露,关于领取养老金的年龄,投保人在投保时可以与保险公司进行约定,一般限定50岁、55岁、60岁、65岁等几个年龄段;领取方式则分一次性领、年领和月领三种;

  对于养老金的领取年限,有的保险公司规定20年,有的规定可以领到100岁,有的规定可以领到身故,总体而言,保险公司一般都会保证投保人领满10年或20年,投保人完全可以根据自己的实际需要,选择适合的领取时间。

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