案例
1、白领阶层
【代表人物】：张小姐24岁
【理财需求】：收入在东莞偏中等，但每个月属于月光一族。由于在各家银行咨询后，几乎所有的大堂经理或者银保代理人，都向她推荐分红型险种，但由于不太懂，所以想了解下，自己是否适合选择一款分红型保险进行投资。
【理财建议】
适合选灵活投资方式
某保险资深代理人告诉记者，“对于年轻白领阶层，现阶段投保险产品，首先还是应当考虑保障问题，如果没有纯保障的险种，建议还是先配纯保障型；而有个人保障后，我们才建议考虑其他理财产品。”同时，她还建议，依照张小姐的情况，其实不太适合短期且投资门槛较高的“分红型”险种。
该人士直言，最主要是年轻人在事业上升的阶段，需要资金的地方比较多，再加上平时月收入较为有限，所剩余不足。而分红型理财保险看中的是资金充足者中长线理财，且每年起投资点不低于5000元，时间期限则规定为投5年至10年，所以白领一族在选择分红型理财时，还需谨慎。
“此外，若投了‘分红型’险种，万一急需钱，投保险类理财产品很难实现随时提取，只能在规定金额范围内，或者合约范围内支配。”上述人士还表示，基于这样的现实情况，还是建议她选择定投基金，或定期储蓄等，这类强制性投资的方式更适合年轻白领。
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