投保知识手册 | 传统型养老险 | 分红型养老险 | 万能型养老险 | 投连险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 养老险频道 > 传统型养老险 > 正文
学会盘活存量资产 保险先买重疾险
向日葵保险网
[导读]:本文中由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障,目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求;而今后随着年龄的增长,再周期性补充其他险种。

  一家大型国有企业中层经理的汤先生,近日给本报打来电话,他表示,在面对2011年日益高企的资产态势,倍感“钱途”一片茫然,希望理财师能够给他一点建议。

  【财务状况】

  税后月收入为8000元的汤先生今年29岁,结婚3年了,现有一个女儿刚满5个月。他太太是某私企行政人员,月收入4000元。夫妻两人都有五险一金。

  汤先生现在在昆明江东丽景园有着一套110平方米的房产,无房贷。另外在呈贡买了一套90平方米的房子,首付15万,房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月,每月结余约2500元。此外,夫妻两人年终奖金20000元,保险费支出7000元/年,存款、债券利息约有5000元左右,杂费支出约3000元。

  汤先生家庭年收入为169000元,扣除支出项目年结余为45000元,从资产的投资方向来看,汤先生的投资渠道比较分散,主要是以存款和债券为主,收益较低,整体资产的增值力不强。

  【理财规划】

  “从流动性比来看,汤先生要学会用活自己的存量资产,进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。”工商银行云南省分行AFP理财师表示,汤先生可将家中的流动性比设定在4,也就是需要预留的保障金是,家庭平均月支出的4倍,即38000元。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看