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揭开“分红”的面纱 让你明明白白买保险
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[导读]:保监会新近发布了保险业贯彻落实《医改“十二五”规划》的通知,就如何提高公众大病保障的核心问题释放出一系列积极的信号。

  “如果能用医保基金购买商业大病保险,我就不用再买大病附加险了。”尤其关注大病保障的北京消费者杨怡(化名),一年前购买了一份附加重大疾病保险(下称“重疾险”)的分红险。一旦出险能够获得双倍赔偿的产品设计,让杨怡将附加重疾险的保障额度定在10万元。

  众多消费者的心态一样,杨怡希望在保障大病的同时,保单还具有保值增值的功能。“或者说,希望在资产保值增值的同时,保单还具有保障大病的功能。”擅长于精打细算的杨怡对记者说。

  更看重风险保障,还是更看重保单增值?在信息尚不对称的营销环境下,在两者兼俱的求全心态下,相当一部分消费者并不清楚自身真实的消费动机。尤其在大多数情况下,风险尚未到来,任何一方的失衡,都不如其中的增值性下降来得让人纠结。

  “分红险并非一般意义上的理财工具,保障性是它的最大属性,只不过附属了分享经营收益的功能而已。”业内相关人士在接受记者采访时称,被习惯归类于理财产品的分红险和万能险,仅仅只是产品形态的不同,在“分红”抑或“万能”的外衣下,重在对各类风险的保障和补偿,诸如生、老、病、死、残等,保障性是分红险的第一属性。

  “分红型”回归理性

  截至2011年末,分红险保费收入在国内寿险保费总收入中的占比超过八成,目前牢牢占据着寿险市场的主流,“一险独大”成为中国寿险市场的真实写照。

  2000年4月,中国人寿在国内市场率先推出个人分红险产品,能够同时满足客户对风险保障和追求更多收益的消费需求,成为一张新兴的、受市场追捧的面孔。

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