一谈到保险，这类人群往往会说，“我已经给儿子、女儿投保了。”“我太太的保障很全了。”等等类似的话，殊不知，他本人才是最需要保障的。
业内人士分析认为，资产保全的范围很广泛，比如疾病发生后，去海外就医会让资产流失，公司出现债务危机、财产被冻结、拍卖也会让资产流失。同时，很多富裕人士尽管有很多资产，却没有良好的现金流，在紧急时刻往往会周转不灵。
此外在我国，尽管遗产税尚未开征，但未来政策如何谁也预料不到。家庭资产较为丰富者，必须有所打算。
综合考虑下，向高端人群推荐返还型的终身寿险产品，并根据对方需求附加一些重疾、意外保障及年金保险。她表示，高收入人群容易在财务上打统帐，认为自己收入颇丰，不会遇到所谓的财务问题。孰不知，往往在其公司出现状况时，却会因此连累到个人的家庭生活。因此，对于高端客户，在推荐保障类产品的同时，建议客户设立独立于“统账”之外的个人家庭理财账户，真正做到保障与理财兼顾。终身型寿险可以让资产很好传承，同时，大病保障可以防止就诊时，现金流短缺。富裕人士应该在经济状况较好时投保，以免往后经营不确定性失去投保能力。
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