3.张先生需求明确，希望增加一家三口的重大疾病及医疗保障，按其家庭总体需求分析。
4.虽然张先生没有要求做子女教育规划，但作为专业人士，仍然建议从现在起须为孩子将来接受良好教育做好规划，因为教育规划是刚性需求，如果孩子将来有能力也有意愿出国留学，则教育金缺口大致分析如下:
目前欧美发达国家大学费用每年大概为20~50万，如按平均每年30万计算，四年则需要120万，考虑学费上涨因素（学费增长率平均6~8%），则17年后，大学费用为每年大概80万，4年合计320万。如何整合客户现有资源，通过投资理财解决教育金缺口，则需跟客户做进一步的深入沟通。
5.张先生年轻有为，太太亦聪明贤惠，保险意识较强，夫妇二人均无不良嗜好且全家人身体健康，符合保险公司最佳准客户之承保条件。
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