随着我国进入老年化社会，加上独生子女政策改变着我国的家庭人口结构，“养儿防老”的传统养老模式已不适应现代社会发展的需要，越来越多的人已经将商业养老险作为日后养老的支柱。那养老保险有哪些险种？不同险种我们又应该如何选择呢？
★专家分析：
现有的养老险种类，大体可分为传统型养老险、分红型养老险两种。传统养老险是到了约定时间，每年领取养老金，一直领到终身，现有传统的养老险都有保证领取现年，一般都保证领取10年。分红型养老险实质是一种较传统养老险先进的新险种，领取方式相同，并具有分红的功能。分红的出现对于未来几十年间利率波动具有一定的适应，在保证利益的给付的同时避免了投资风险完全转嫁到客户本身。
由于现在进入加息的周期，传统型的低利率养老险已不具有竞争性，为规避通货膨胀的影响，市民一般选择分红型的养老险。如“国寿鸿寿年金保险”，在年金领取的基础上还提供身故保障和满期给付的功能。
近期，市场上更是推出了一种新型的“即交即领”的养老保险，客户在交纳保费的同时就可以立即领取第一年的年金，一直领到75岁，区别现有年金产品要到退休年龄才能领取的特点，满足了部分市民立即享受到保险利益的需求。如“国寿美满人生年金保险”，其年金的返还金额与交费年限挂钩，交费次数越多，返还越多，而在身故情况下更是提供基本保额×交费年限×1.1倍的高保障。
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