“想要通过保险减轻老年后的风险，尤其是疾病风险，要趁早投保。”许先生说。

　　记者从新华人寿保险公司得知，为老人办理保险实例中，以儿女或孙子、孙女给老人买保险的居多，约占老年保险份额的90％以上；老年人给自己买保险、再婚老年人给老伴买保险也占相当比例。

　　有社会学专家指出，靠子女、靠单位这几大传统养老方式都不足使老人们“丰衣足食”，而现在已有部分有“远见”的市民开始将目光投向多样的商业保险。队伍日渐庞大的自由职业者们甚至仿效国外的做法，将其作为日后养老的主支柱，社会养老方式必将从以前的“单位养”、“家庭养”向“社会养”＋“自己养”过渡。

　　老年人保险意识的增强和消费水平的提高，被认为“有无限商机”的银发保险市场真正火了起来。目前，已有不少保险公司将投保范围扩大到60岁以上的老年人群体，更有保险公司专门推出了适合老年人的险种。

　　友邦保险公司推出针对中老年人的保险产品《友邦永安保综合个人意外伤害保险》，首次将投保对象锁定在50岁至75周岁的中老年群体，只要一年内每个月缴纳50元人民币，年内如果发生意外身故、永久残疾、骨折、意外烫伤、跌伤等情况，即可获得5000元至10万元不等的保险金额。一年后，可续约。在保险公司发出正式保险合同30天内，客户如果发现保障的内容不适合自己或与原来设想有出入，可提出退保申请，友邦保险将全额退还保险费。“永安保”采用电话投保方式主要考虑了中老年人的生活习惯，尤其是高龄老人可能行动不便的特点。通过这种简便的方式，中老年人在家里就能直接投保。

　　中意人寿推出的“乐天年”，最大的特点是为老人的意外伤害提供全方位保障，包括意外身故或残疾给付、意外医药补偿、特定意外事故保险金、意外全残每月收入保障保险金。投保人无论因意外身故或残疾都能获得一笔保险金。除此以外，意外全残每月收入保障保险金是最为独特的保险利益。如被保险人因意外导致全残，每月可获得最高达2000元、最长达36个月的收入保障保险金，很大程度上解除了老年人发生意外后的生活来源之忧。

　　我们每个人都有老的时候，按60岁退休计算，老年人大都要经过15～20年的经济衰退期。目前，绝大部分的老年人都是把手里的闲钱放在银行储蓄升利息。调查表明，医疗保健成为老年人消费支出大头，占每月消费的40％左右。而且呈现出年龄越大，医疗保健消费支出越大的特点。很多老年人原来的退休金就不高，随着医疗体制改革的不断深化，老年人面临着更大的经济压力。让老年人安享晚年生活，保险保障大有作为。

　　在整个采访过程中，记者了解到，我国的老年人保险市场还是一个新兴的市场，面对严峻的人口老龄化问题，我国社会保障制度的基本框架已初步建立，进入了健全、完善的阶段，据最新统计，截至今年第三季度，全国参加基本养老保险人数达15240万。但由个人、企业、国家三方共同承担的社保养老体制所发挥的职能仅仅是为老人退休生活提供基本生活保障，并不能充分满足老年人晚年生活的多种需要。

　　中宏保险的代理人朱红在接受采访时说，“老年人保险的巨大风险让很多保险公司都望而却步。老年人这一群体患病和遭受意外的几率高，属于风险高发群体，对保险公司的风险承受能力和控制能力要求特别高。我原来也做到老年险，但总是刚签了合同，没多久就出了问题，不是有说没看清条约的，就是有的老年人住院了才去看自己保了什么险。”

　　保险专家提醒，为老人购买保险要特别注意以下几个问题：第一，注意投保年龄的限制；第二，注意如实告知义务条款；第三，注意险种的责任范围；第四，注意住院医疗保险的观望期；第五，注意免赔条款。