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商业保险养老品种多机制灵活
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[导读]:一个人在其一生之中,从20岁到60岁只有大约40年的时间有收入,因此他必须考虑如何将这些收入连续地分配到没有收入的时间中去。商业性养老保险兼具寿险保障和养老规划的双重功能,从理财的角度分析,购买商业养老保险必不可少。

  目前打着养老金保险旗号的保险种类也非常多。主要有四大类,分别是传统型养老险、分红型养老险、万能保险和投资连结型保险。

  这几类商业保险的确都可以起到一定的养老规划作用,但每一类险种又有或多或少的差异。

  在实际规划中,大家可以使用保险组合的方式来满足自己个性化的需求。不同的人群,对于未来养老风险的预估不同、未来养老费用的预算不同,以及实际的风险承受能力不同的话,那么养老保险方案的组合也可以是很不相同的。

  比如,一对30岁夫妇,双方都有稳定的职业,对理财组合的风险态度比较积极并且实际的风险承受能力较强,如果一部分养老金准备用保险的方式来配置。那么,其中30%~40%可以选择买传统或分红型的养老年金保险,一方面强迫自己尽早储蓄养老金,更重要的是直接锁定将来的收益,也就是明确自己将来退休后每月(每年)可以领取的养老金有多少;然后60%~70%资金去购买万能险投连险,虽然未来的收益无法锁定,但可以通过长期的理财积累,追求未来几十年市场带来的更高收益,同时可以在未来不同阶段对自己投连险账户的风格进行一定的调整。

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