认清产品差别

　　据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。太平人寿理财师张敬霞分析说，这四类产品相对而言，传统型和分红型养老回报额度较为确切，投入较少，适合一般工薪阶层；而投连型和万能型由于投入较高，适合投资意识较强、高收入的人群。

　　“现在市场上最畅销的是分红型年金险，产品具有保本＋保息＋收益分红的特点，可以有效地抵制通胀率。”张敬霞说。

　　晚领养老金收益高

　　泰康人寿理财师袁爱平介绍说，养老金的领取时间一般限定在50岁、55岁、60岁、65岁四个年龄段，市民在投保时可与保险公司约定领取时间。

　　“领取时间不同，所得的收益也不同。”她提醒说，“晚些领取养老金，收益会比较高。一般来说，领取养老金，女客户选择55岁，男客户选择60岁比较合适。”

　　案例一：平安钟爱一生养老年金保险（分红型）

　　张先生购买了平安“钟爱一生”养老年金保险（分红型），选择10年交费，年交保费15940元。从60岁开始，张先生每月可领取养老金900元，每三年递增6%，到100岁时，每月可领取养老金1602元，合计领取养老金611280元。并且，在60岁，按照中档红利计算，他可以拿到100680元的分红；88岁时，还可领取生日祝寿金10万元。也就是说，到100岁时，不含红利，张先生共计可领取711280元。万一他在百岁前身故，还有最低保证20年领取的252936元与累积分红。

　　案例二：“一诺千金”成长型年金养老计划

　　王女士，今年30岁，某大型企业行政人员，年收入3万，有社会养老保险，希望退休后仍保持良好的生活品质。假如她选择了“一诺千金”成长型年金养老计划，保额10万元，年交保费4220元，交20年，共计84400元。从55周岁开始按年领取养老金，领取到100周岁。王女士55岁的养老金约为5925元，70岁约为7627元，75岁约为8284元，到100岁，共计领取约414810元（含祝寿金）。

　　案例三：泰康“恒泰”养老保证年金保险

　　35岁的董先生，购买了10份泰康“恒泰”养老保证年金保险，共计领取养老金24万元。如果董先生选择50岁领取养老金，那么他总计投入保费175350元；55岁领取养老金，总计投入保费159600元；而60岁领取养老金，总计投入保费才136400元。