咨询内容：请问万能险与分红险的区别？万能险与分红险的利与弊？什么人适合购买万能险？什么人适合购买分红险？谢谢！

咨询网友：静思 (深圳)

专家解答：

杜坤 深圳 信诚人寿

请问万能险与分红险的区别？

答：1,虽然是享受同样保额，但保险公司每一年收取的保障费用不一样，万能是年纪越大收的越多，原因是保证年轻时候更多钱可以去投资，2,万能险缴费灵活，暂时不缴也没有关系，非常适合收入不稳定的人群；分红险每年必须固定缴费，否则保障会失效，对买保险人经济能力要求高3,万能险保额可以随时变化，分红险保额原则上不能变万能险与分红险的利与弊？

万能好处1,缴费灵活，不会轻易失效；保额灵活可变，可以按需和时机变化有保本收益，比较适合工作繁忙、没有专门时间打理财务，但又期望获得长期稳健收益的保守型人士。

万能险弊端：自然费率，但又是保本收益，预期收益低（与投连比），若与分红险比，收益比分红险可能高，但不一定；万能险不是说年老了一定要减少保额，原因是万能险在年轻时候没有约束客户多缴钱，才导致帐户累积不够扣；而分红险在年轻时候多缴了很多钱，所以老了保额不影响还有很多分化红，若万能险在年轻时候多缴钱，效果和分红险一样，也许更高收益。

关于万能险，若希望年轻时候少缴钱或者灵活缴钱，老了不要高保障就合适了，若最后改变想法想要高保障，那么必须追缴投资。

分红险好处：强制储蓄功能，缴到一定期限后，以后不用管理，坐等收益和享受保障，无须担忧以后保障；分红险缺点：不能随意变更自己的想法，中途退保损失大，未来预期收益小，若经济不好，缴费压力大所以说万能是分红险后的更先进的保险，可以把万能险做成分红险，而分红险做不成万能险；若你要关注能把保障和收益做成万能和分红的保险就看投连险什么人适合购买万能险？什么人适合购买分红险？

答：万能险实用人群更广，高收入的，经济不稳定的，都可以一般希望长期稳健收益，对基金股票投资不理解或者受伤害的，或者已经赚了很多钱就是希望放在万能险或者分红险上不波动的也会买；除了没有其他保险可以选，那么低收入者不适合买分红险；高收入者比较适合，多表现出没有太多投资渠道，又看好保险公司发展，而且责任大的家庭或者个人，比较适合买分红险。

谢筱宠 广州 信诚人寿

如果相同的保额，万能险用分红险的保费，也是不会出现问题的万能险的保障费是自然费率，但是年老时交得多，正是因为年轻时交得少。

分红险不过是把年老时的费率均摊到年轻时，所以看上去感觉不一样。

对保险公司来说，只要客户活得够长，是一样的

黄志娇 广州 太平人寿

人生的保险阶梯：

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没有说哪种保险好,重要的是自己需求。