咨询内容：给孩子买，分红的和保障型的哪种适合孩子？国寿瑞鑫两全保险怎么样？还有朋友给我推荐康恒重大疾病险，不知道怎么选择？20年和30年有什么不同？谁能告诉我？谢谢了。

咨询网友：悦悦宝贝 (威海)

专家解答：

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首先问答您的疑问，20年交费与30年资费的区别，有两种情况：一是长期险种（如终身险），30年交费比20年交费要低一些；二是定期险种，20年资费即保障20年，30年资费即保障30年。

因此根据您的需求，建议您考虑为孩子购买教育金积蓄分红型保险，附加少儿重疾、儿童意外、养育金年金、保费豁免等保障，涵盖孩子教育、健康、意外等方面，保障全面。如我公司的天天向上大学教育金累积式分红保险，可附加少儿重大疾病保险、儿童意外伤害保险、养育金年金保险、保费豁免保险；如果注重医疗方面，可选择一些医疗补贴性保险，如我公司的健康是福健康保险。

天下父母对子女的爱永远是最无私的感情，在当今社会，家长都知道“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”，一定不能让我们的孩子输在起跑线上，同时谁都希望自己的宝宝健康平安，比其他孩子得到更多的幸福。

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之所以建议20年缴费是因为保费既不高也不低，比较合理。作为一个人的终身保障来说，大病险保得越早越划算，在选择时当然既有保障（三倍保额）又能两年（甚至一年）一領钱的更好，孩子到幼儿园一定别忘给她买上幼平险，在校读书时还有学平险，区区的几十块钱就能保一年的住院医疗及意外，再合算不过了。

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给小孩买保障，需要从基础开始一步一步来建立。

首先最重要的就是意外+医疗，为小孩的成长提供基本保障。其次是重大疾病险，越小买保费越便宜，而且受益终身。然后结合家庭财务情况再考虑教育险和分红险。

瑞鑫是一款集生存+重疾+分红+身故+养老于一身的两全保险产品，再搭配住院医疗+吉祥卡即可。

康恒是一款重大疾病险，20年和30年是缴费期。同等保额情况下30年每年交的钱要少于20年。但是总共交的钱30年会多于20年。

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为孩子买保险一般要解决大额教育金的支出，意外伤害的风险和医疗。孩子的保险非常多，分红型的，定期的，终身的都有。一般情况下，收入不太高的家庭，父母没有保障，可以选择定期险，主要是保障到孩子25岁走上社保为止。

如果收入比较高，保费预算比较充足，可以选择终身的分红险附加终身重疾。不管选择那一种，建议都加上意外险和住院医疗保险。在给孩子买保险之前，请先检测大人的保障是否全面。