咨询内容：26岁男性，已婚，有一女儿，是个体户，年收入20万左右。 听一些朋友说平安的万能险挺好的，说又有保重大疾病，又有保住院，还保意外还有身故等等。所以本人也想了解下，想帮自己买份。。大约预算每年2万元左右的投入。

咨询网友：winson (广州)

专家解答：

广州 太平洋安泰 马爱芳

如果从单项功能来看的话，当然有比万能险更好的选择。就每年2万的保费加上您26岁的年龄来讲，我建议做多个产品组合会更好，没必要通过一份保单解决所有的问题，那样就会功能多但是不会精。

所以可以考虑一部分买万能，一部分买返还型重疾。当然最主要还是要看您自己的想法，有沟通才能有合适的计划哦。 

广州 中意人寿 黄华梦

万能险作为一种投资型寿险，保障功能还是有限的，保险金给付远低于传统人身险，且没有医疗健康等保障。

对于已经有了全面保障的人来说，万能险可以锦上添花，对于还没有任何保障的人来说，万能险是远远不够的，建议可以考虑附加相关保障终身的健康险、医疗险等。

而万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。的确，万能险可以说是目前最先进的险种，但也存在很多缺陷，并不适合所有人。

由于万能险初期费用较高，短期投资难见收益，如果在保单初期退保，扣除费用后，不但不能增值反而还会受损失，因此只能适合长期投资。

所以，建议思路顺序应该是，参加了最基本的社保后，再补充一下商业保险的基础险种组合（意外险80万保额+寿险40万保额+医疗险+重疾险），有了最基础的保障上，然后再可以再购买投资型的险种（可以附加一些意外险+重疾险+寿险）。

许昌 平安人寿 董军伟

平安的万能产品，虽说是一款理财+保障产品，但起步并不高。重在年轻享受高保障，年老享受高利益。

像楼主这样年轻的人士，一开始就可以做足保障，保额可以选择在20万-50万，重疾选择20万。

再加无忧意外50万和意外医疗2万和住院医疗险，完全可以一张保单搞定。加上万能保险的复利计息和30-40年的时间积累，60岁后，一定可以积累相当多的养老基金的。

广州 平安人寿 张春连

平安的万能险是一种投资兼保障型的险种,是一种比较灵活,有病治病,没病养老.投资赚钱,既保障创业阶段的人生风险,又能储蓄晚年的养老金.从你的收入来看这种险是适合你的。

广州 中意人寿  符碧浪 

保重大疾病和住院医疗是保险的本质！所有的产品都可以做到这一点。每年2万不但能做到很好的保障，也能做到养老了。不知道你想不想了解万能险之外的其他保险呢？