分红险重点看保险公司，年度分红在4%左右
由于保险会计准则的调整，投连险和万能险保费不计入保险公司保费收入中，致使不少保险公司减少对这两类产品的发行。
再加上目前市场震荡，投资者也有意规避风险较高的产品，因而市场中这两类产品均出现了负增长。然而，另外一种具有投资功能的分红险则获得了市场青睐。
分红险指保险公司在每个会计年度结束后，将上一会计年度该类分红保险的可分配盈余，按一定的比例、以现金红利或增值红利的方式，分配给客户的一种人寿保险。
可见，分红险的收益高低完全取决于保险公司的盈利水平，与保险公司的经营业绩完全挂钩。因此，可以说，购买分红险就是购买了保险公司。
投资者在购买分红险前，一定需要了解保险公司的收益水平和经营能力，尽量选择一些公司财力雄厚、具有良好背景的保险公司。
根据规定，分红险收益由预定利率和分红率两部分组成。预定利率是固定的，目前市场上的分红险预定利率通常设计为1.5%~2.5%，分红率的高低则要根据当年公司可分配盈余的70%来分配。
在2009年，保险公司分红险的年度收益率在3%到5%之间。东方证券分析师王小罡曾预计，中国人寿2010年分红险的综合回报率为4.8%，其中分红回报率为2.3%左右。
预定利率为2.5%。而2009年，中国人寿分红险的分红率为4%左右。可见，2010年分红险的年度收益率不会低于2009年。
当然，投资者需要注意的是，虽然上述三类保险都具有投资功能，但是其保障功能是其重要属性，因此，投资者在购买这些保险产品时，还需要根据不同产品的特点，注意其保费计算方式和保障功能的差异。
其次，就是要弄清楚投资收益的计算方式，以免对投资收益率产生误解；最后，保险产品的期限一般较长，属于长期投资产品，流动性较差，投资者退保时存在着保费损失，因此一定需要考虑自身经济条件和流动性需求。
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