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年轻教师的投资连结保险养老理财保障方案
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[导读]:年轻教师的投资连结保险养老理财保障方案。

原创作者:广东 广州 信诚人寿 曾昭宇

【摘要】一份合适年轻教师的投资连结保险养老理财保障方案,主要针对养老理财的投资。

被保险人资料:夏,29岁,其它,,月均收入8700元 【侧重需求:理财】

保障方案:

夏先生和太太结婚刚满1年,两人今年都已经29岁,而且都在高校当老师,均有社会养老保险和医疗保险,无其它商业保险,无负债。夏先生月薪5500元,太太月薪3200元,无额外收入,二人每年年底奖金共有8万元,另有6万元活期储蓄。夫妻二人现在没有孩子,准备明年要小孩。双方老人生活条件很好,因此不需要夫妻二人负担生活费。二人有一处70平米的自住房,每月承担一台私家车的费用1500元,每月日常生活支出2000元,娱乐保健开支1000元。夏先生想在不降低生活水平的基础上,来实现家庭金融资产的保值增值,但又不知该如何开始?

分析:因为夏先生夫妻二人经常用车,面临的意外风险较大,夫妻二人都有社保和医保,但意外方面保障不足。同时,随着年龄的增长,发生重大疾病的几率也将逐步增加,一般医疗保险远不能弥补疾病带来的经济损失,建议购买意外伤害综合保险和重大疾病保险,使保障更加充分全面。由于准备要孩子,所以需特别合理安排近几年的收支,为此,夏先生夫妻二人可定期总结分析,以逐渐减少不合理的消费。

建议:1、预留6个月的家庭生活支出费3万元作为应急准备金。可采取1万元现金或3个月定期储蓄,其余2万以货币市场基金方式保存,既保证资金的稳定性和流动性,还能起到保值、增值的作用。2、增加的保费支出可根据购买保险的双十原则来计算,即保险支出大约应占年收入的10%,保额大约为年收入的10倍。3、建议用每月的盈余以定投基金的方式投资,可选择优秀基金公司,优秀基金经理人管理,过往业绩优秀的开放式基金进行定投。

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