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 万能寿险锁定养老金
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[导读]:本文将用理财设计案例来为大家解析为什么说人保寿险优选金两全保险(万能型)!

  理财设计案例:

  ■ 个案资料

  柳女士35岁,税后月收入8000元;先生,40岁,税后月收入17000元,双方都有社保。因为刚买房,目前没有存款,还欠了亲戚10万元左右。

  目前每月的支出包括:两人的生活费5000元,还房贷8700元(两人共有5000元左右公积金),支付房租1200元,有个4岁的儿子,每月给儿子的开销大约2000元。

  ■ 理财目标

  1.计划每年旅行一次(费用6000元至8000元)。

  2.新房在2011年5月交付后要准备好装修和买家具的费用10万元。

  3.考虑自己的养老、医疗(主要是重大疾病)费用以及孩子的教育费用。

  4.尽早还清欠款。

  ■ 财务状况分析

  柳女士的家庭正处于家庭生命周期的形成期阶段,虽然4岁的儿子尚幼,但其日常生活费用的开销数额不小,更要提早为孩子的教育规划进行安排。柳女士夫妇的税后月收入较为乐观,且双方均有社保,每月支出占比基本合理。但由于新房到2011年5月才能交付使用,在此之前每月既要租房自住,又要支付新房月供,在住房上的双重支出需要维持近两年的时间。从某种意义上来讲,这种还没住上新房,就已经开始偿还贷款的安排稍欠合理。但考虑到相关费用既成事实,并且两年的时间还不算长,只要做好开源节流的工作,柳女士夫妻也无须为此背上沉重的负担。

  特别应当引起注意的:因为刚买房,目前没有存款,还欠了亲戚10万元左右。说明现在家庭的负债情况较严重,直接导致流动资金比例、储蓄比例、负债资产比例几项指标严重失衡。建议柳女士先将亲戚欠款还清后,再做其他理财规划。

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