生存金一般出现在分红险、万能险、年金险等寿险产品中，这些保险产品大多具有生存金返还功能。生存金又称生存保险金，是指在保险合同有效期内，合同约定的日期后被保险人仍然生存时，保险公司依照合同约定向保单生存受益人给付的保险金，是保单保障之外，保户额外获得的固定收益。

　　按照条款约定，生存金定期给付，具有一定的收益保障和经济储备功能。其有两个主要特点：一、生存金以被保险人在一定时期内生存为保险金给付条件，也就是说如果被保险人某一保单年度内死亡，则不给付当期生存金。二、生存金的主要作用是为了满足被保险人一定期限之后的特定需要，例如子女的教育资金、婚嫁金或被保险人的养老金，其具有很强的储蓄性，所以又被成为“储蓄保险”。

　　对于保户来说，生存金的领取方式一般有两种。一是到保险公司直接领取。保户可以携带自己的身份证和存折，直接去保险公司进行办理和领取。二是直接与银行账户关联，由保险公司自动进行划拨。保户可以在与保险公司签订合同时，预留自己的银行存折账号，无需亲自领取，直接由保险公司将生存金打入保户合同所预留的账户中。

　　案例演示

　　近日，太平人寿贵州分公司受理了一起因病身故的理赔申请，24小时后即做出给付客户家属2万元保险金的理赔决定。同时，按照合同约定，将客户生前未领取的生存返还金500余元支付给其家属。

　　据悉，客户班女士曾于2011年11月购买了“太平财富定投两全保险（分红型）”产品，保额2万元。天有不测风云，班女士因患胆管癌于2012年10月22日不幸去世。太平人寿理赔人员接到客户丈夫吴先生的报案后，迅速派出理赔人员核实事故情况，并积极帮助客户家属收集理赔申请资料。12月14日，在吴先生正式提交理赔申请一天后，太平人寿即做出理赔决定。

　　上述案例中的“太平财富定投两全保险（分红型）”是一款分红型保险产品。保户除了可以享受保险保障和定期获得保单红利外，每年还可按一定比例领取生存金。不过，从该案例中也可以看出，在被保险人的保险金构成中，生存金只是占了理赔款的极小一部分。

　　专家提示

　　目前很多理财型保险产品都有生存金返还功能，不过返还的这笔钱由于数额不太大或者返还周期较长，很多保户往往会忽略甚至将其遗忘，导致到期的生存金躺在保单帐户里“睡大觉”。消费者购买保险后，最好定期检查自己的保单是否有到期应领的生存金，及时领取以免造成不必要的损失。