三级授权也挡不住内部串通?
一家大型银行营业部负责人对记者表示,根据银行对汇款流程的规定,需要客户身份证、密码核对和签名,再加上银行权限工作人员的审核才可以完成汇款。以千万元级别的汇款为例,需要支行行长、会计科长和柜台经理三级授权。而这三级授权最终也倒在了银行内部员工串通作案上。
“银行风控对流程有严格的规定,如果没有按照流程完成一笔业务,在每天下班对账时就有可能被发现,但如果多个员工串通作案,伪造客户签名,再骗取客户输入密码则有可能出现挪用存款的情况。”上述负责人对记者表示。
也就是说,赵女士的资金被挪用,在银行内控流程上是无法事先监控到的。“相对于内部集体勾结犯案,我更倾向于推测是银行内控设计有问题,权限过于宽松,没有严格的审核制度,造成有人钻了漏洞。”前述大型商业银行人士如此说。他还警示,有不少中小银行内控较弱,给犯罪分子留下了很多可乘之机。如果不加强管理,将来势必还会曝出惊天大案。
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