理财师支招:商业养老保险如何补充养老

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[导读]：养老保险越交越亏？目前社保的养老金替代率偏低，仅仅靠社保养老只能保障以后的基本生活。要想退休后能保持高品质的生活，购买一定的商业养老保险作为补充十分有必要，但其中又有些什么技巧呢？听听理财师的说法

　　华康保险代理有限公司业务总监刘俭：

　　如果将养老金比作一顿饭的话，社保是米饭，而商业保险是菜和肉。社保与商业养老保险是互补关系，都是养老金不可或缺的部分。

　　平安人寿理财师：

　　商业养老保险一般占总养老费的40%，而养老保险也分为传统型和投资型，对于30岁左右的年轻家庭，两类养老保险的最佳分配比例为3：7。投入商业养老险的费用中，30%～40%的资金投入传统或分红型的养老年金保险，以直接锁定将来的收益，也就是明确自己将来退休后每月可以领取的养老金有多少。而把60%～70%的资金投入万能险或投连险，这种投资虽然无法锁定未来的收益，但可以通过长期的理财积累，追求未来几十年资本市场带来的更高收益。

　　据了解，目前市场上可以作为养老金积累的险种大致分为四类：传统型养老险、分红型养老险、投资连结保险和万能型寿险。　