其实，如果我们稍微深思一下过去二十来年国人财富累积的走向，就不难理解为何会出现这样的转变。在一般人的财富积累过程中，通常首要目标是增加财富，有了足够财富后，就会开始考虑怎样保住所得。国人在经历十多年的财富累积高峰期后，自然而然就会开始更加关注财富保存和如何将之有效地传承到下一代的事宜了。
在现有的多种资产种类里，一般证券及企业的投资是常用的快速累积财富的工具，就中国而言，房地产在过去十来年也让很多国人的资产急速增加。然而，当大家的焦点转向财富保存及有效传承的时候，另外一种在成熟经济体中常用的财务工具——人寿保险——就不能不被纳入考虑的范围之内了。
那么，除了大家一般了解的简单寿命与医疗保障外，人寿保险究竟还具有什么其他的功能会经常被用作保存及传承财富的财务工具呢？
首先，人寿保险有异于大部分其他资产种类的地方，是它可提供极佳的财务杠杆作用：在美国，对于一位40岁的健康中年人，一张年付一两万美元的人寿保单，保额可达一两百万美元甚至更高，也就是说其中的财务杠杆可高达100倍或以上，这是连风险极高的衍生金融工具都难以媲美的。因此，人寿保险对资产放大所能起到的作用可谓无与伦比。
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