二,费用降、收益增。新规要求,新一代的投连险产品买卖差价不得高过2%。此前很多保险公司的投连险都设置了2%到5%不等的买卖差价,有的甚至高达8%。金盛保险新推的第二代投连险账户的买卖差价就由原来的5%降低为2%,同时金盛老客户先前购买的第一代投连险的买卖差价也将降低到2%。
调低差价将使“投民”享有更多参与投资的份额,而购买成本下降的新款投连险,对“投民”来说,也是一种变相收益增加,因为按照规定,新款投连险的初始费率进行了下调:趸缴型产品保费为5万元及以下的初始费用上限为10%,5万元以上是5%,期缴型产品第1年上限为50%,随后逐年降低。
三,鼓励长期持有。按照新规,投连险的退保费率前5年依次递减,分别为10%、8%、6%、4%、2%,第6年后退保不收退保费。除了逐年递减后端收费帮助客户建立长期投资理财观念,各家公司还对产品精心设计,鼓励客户长期持有,如联泰大都会钱程似锦投资连结保险VUL05AA规定,客户可以随时根据市场变化免费转换账户,且从第六年开始,部分领取时不需要支付任何费用。
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