理财收益之外的风险保障更关键

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[导读]：说到保险，人们首先能想到的就是为家人和自己买的寿险、疾病险和意外险等保险产品，其实，我们大可不必被思维束缚，将理财的概念只局限在权益性投资等方面，保险理财的方式不仅可以使自己得到保障，也能起到抵御负利率和抗通胀的作用。

　　比如，人寿保险保的是投保人早亡的风险，保险的受益人不是投保人本身，而是他所关爱所赡养的人。“人寿保险额的大小应根据投保人身后亲属的生活费如何着落而定，一般以投保人扣税后年薪的4倍。”中英人寿四川分公司代理人牟静建议。

　　同时，投保前应该估算一下家庭的开支、现有的资金以及需要多少资金来代替投保人的收入。保险费则是根据投保人的年龄、健康状况、遗传因素、生活习惯等因素以及投保额的大小，由保险公司的精算师根据概率统计计算出来的。

　　理财型保险可应对通胀

　　正如本文开头提到的事例一样，2000元钱在1989年和现在是两个完全不同的概念，物价的上涨，货币的贬值，银行尚不承认巨额利息，那么保险产品又该怎样来解决这个问题呢？

　　记者采访了多家保险公司的理财师，几乎所有的理财师都表示，在保险理财中，投资者如果要应对通货膨胀，那么就应该选择保障型产品。

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