【人物现况】韩女士现居北京,今年31岁。身为一名记者的她工作压力巨大,希望能早日退休,享受人生。韩女士的丈夫今年也是31岁,在一家广告公司任主管,身体健康。跨过30岁以后,他们不得不开始考虑身体健康问题,但面对花样繁多的健康保险,两人出现了投保分歧。究竟应该选择返还型,还是消费型的保险呢?
【财务分析】家庭收支方面,韩女士年收入为6万元,丈夫年收入为8万元,两人合计年收入可达到14万元。他们每年还房屋贷款3万元,日常生活支出约为4.2万元,年度总支出合计7.2万元,家庭目前有现金及活期存款5万元,无任何金融资产。两人有两张信用额度为10万元信用卡,不知能否利用到投资及其他领域,如基金、股票、银行理财产品和金融信托。韩女士不知道自己手中的钱做什么样的投资能够达到最好的收益,希望早日获得金钱自由。
随着年龄的增长,韩女士考虑在35岁以前要一个小孩。这样,在55岁的时候,孩子就基本长成,自己和丈夫身体状况应该还可以允许两人外出旅行。同时,他们希望自己能够给孩子的未来一份保障,但不知应该选择储蓄,还是投保的形式。
【理财建议】以小博大,夫妻二人优先购买消费型保险
消费型保险,是指投保人跟保险人签定合同,在约定时间内,如发生合同约定的保险事故,保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付;如果在约定时间内未发生保险事故,保险公司不返还所交保费。返还型保险,又称储蓄型保险,即被保险生存至约定年限后,保险公司返还所交保费或者合同列明的保险金额。
用微信“扫一扫”,精彩内容随时看