小额保险作为小额金融的重要组成部分,是一种有效的金融扶贫手段,通过建立为低收入人群提供保险保障的运行机制,使保险服务和金融服务真正做到普惠性,这是中国保监会启动农村人身小额保险的初衷。从目前运行情况看,效果良好。小额保险从2008年启动以来,的确给广大农民的生活带来了实实在在的帮助。截至2009年底,有超过1000万人次获得了小额保险的理赔。
对保险机构来说,由于小额保险的启动,农村保险市场进一步得到了开拓。最新的数据统计,保险公司的简单赔付率不超过65%,实现了保本微利,具有商业意义上的可持续能力;试点地区续保率超过70%,农民续保意愿较好。
这表明,农村小额保险试点基本实现了保险服务的普惠性目标和可持续性。持续性包括供给的可持续和农民购买意愿的可持续,即“愿意买”,小额保险产品能满足农民真实的保险需求;“买得起”,保费水平和支付结构与农村的收入水平和收入来源相匹配;“买得到”,保险机构的经营模式和服务网络渗透到了最基层,农民群众能够方便快捷地购买到保险产品,并接受服务。
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