随着保险意识的提高，许多认识到了保险与家庭理财的重要性，并且开始制定合适的理赔计划，下面通过案例来认识一下。
小李27岁，就职于法国IT公司，月薪税后1万元左右，年终奖1万元。妻子小张在银行工作，月薪税后3000元，年奖金3万元。两人单位三险一金齐全。
家庭在2008年底时买了一个二手房，购买时56.2万元，公积金贷款35万元，从去年4月起开始还款，月供2200元。购房后装修买家电花费大部分积蓄，父母也支援了一部分，因此二人现在还有3万元存款，以备应急之用。没有任何投资，每月的生活费大概3000元，双方父母都不需要二人支付赡养费，过年时会一边孝敬2000元。
理财目标：
1.增加投资渠道，比如基金定投、黄金投资、股票投资等，增加资产投资回报率;2.明年到欧洲旅游，预计支出5万元;3.近期要购置一辆家用轿车，预计支出15万元;4.三年之后要孩子。
财务状况分析：
小李家庭存款结余不多，虽有少量负债，但远远低于家庭收入的可承受度。家庭总资产存在风险缺口，没有用保险覆盖。
夫妻俩有买车和增加家庭资产的需求，近两年没有要孩子的计划，双方父母家庭状况良好，所以每月不用支付赡养费，只是每年需要支付双方家长4000元。
从以上情况看，小李家需要调整资产负债比例，加大保险投入覆盖风险缺口，提高基金资产的投资比例。
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