小赵年收入在10万元左右，有三险无住房公积金。妻子刚刚从事一份月收入2000元的工作。婚后双方父母为他们在北京选了一套商品房并付了首付，月供近2000元，需要供15年。两人没有车，没有买任何商业保险，也没有外债。但两人在日常开销方面没有什么节制，因此两人每月基本上只能剩下1000元左右的结余，基本属于“月光族”，到现在存款还不到5000元。两人近期没有要小孩的计划，但希望购买一定数量的商业保险，还希望做一些投资理财。
东方华尔国家高级理财规划师表示：小赵的收入算是中等偏上，但是支出无节制，因此存款太少，很难从事什么投资活动。
小赵的主要开支是在生活这一块，对他而言，重要的是要先学会储蓄，如果不储蓄，没有理财投资，在强大的通胀压力下，资产会贬值得非常厉害。小赵现在重要的是需确立一个储蓄投资的概念，每个月节俭点，减少一些不必要的生活开支，养成好习惯，等一年以后储蓄较丰富时，再考虑商业保险与投资理财，做一个长远计划。建议先存一笔钱，能应付至少3个月房贷、煤气水电等家庭日用开支。如果还是缺少有约束跟理智的消费习惯，就建议存到能应付半年的家庭日用开支。
有了一定资金后，就可以实施商业保险这一块，建议选择保障人身安全为主、盈利功能为辅的保险。寿险中的很多种产品都是针对案例中这种情况设计的。之所以说要保险为主，是因为保险本身的利率回报很低，只要起到风险控制的作用就很好了。建议可以购买每年交2000元保20万元左右的消费型商业险。另外，最好拿出3000元做投资计划，从风险上看，国际基金定额定投更稳建，基金可以月投，可以季投，可以半年投，购买方式还是很灵活的。月存3000元，可以用10年的时间把养老金存够。
理财投资方面建议定投，基金的门槛是最低的，从几百到一千元都有。定投现在点位很低，它的利率超过存款利率很多。基金目前的总估值在2800点左右，建议做1000的基金，风险低，能避免过度消费。
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